売掛金 調達案内所

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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カードローン返済計画の立て方に必要な情報とは?

1. 借入金額と返済期間

  • 借入金額と返済期間はカードローン返済計画の基本情報です。
  • 借入金額が多ければ返済期間が長くなり、返済負担が大きくなります。
  • 返済期間が長ければ、利息が多くかかることもあります。

2. 利息や手数料

  • 利息や手数料の額は返済計画に大きな影響を与えます。
  • 利息や手数料が多くかかるほど、返済額が増えます。

3. 自分の収支状況

  • 自分の収入と支出を把握することで、返済計画を立てる上での目安となります。
  • 返済額が多すぎると、必要な生活費が不足することがあります。
  • 返済額が少ない場合は、借り入れ期間が長くなり、利息が増える可能性があります。

4. 返済方法の選択

  • カードローンの返済方法には、一括返済や分割返済などがあります。
  • 返済方法によって、利息が変わったり、返済期間が短くなったりすることがあります。

5. 支払い日の確認

  • カードローンの支払い日を守ることが重要です。
  • 支払い日を遅れると、遅延損害金や利息の増加などが発生します。

これらの情報を考慮した上で、自分に合った返済計画を立てることが重要です。

どのくらいの期間で返済すべきなのか、具体的な目安や計算方法はあるの?

カードローン返済計画の立て方

期間の目安

カードローンを返済する期間の目安は、借入金額や利息率、返済能力によって異なりますが、一般的には3年〜5年程度が目安とされています。
ただし、返済期間が短いほど利息負担が少なくなるため、できるだけ短い期間での返済を目指すことが望ましいです。

計算方法

カードローンの返済計画を立てる際は、下記のような計算式を用いることができます。

月々の返済額 = (借入金額 ÷ 返済期間)+ 利息

※利息は、借入金額 × 月利率 × 返済期間となります。

返済期間を短くする方法

カードローンの返済期間を短くする方法としては、下記のような方法があります。

  • 月々の返済額を増やす
  • ボーナスや賞与などの特別収入で返済する
  • 借入金額を減らす
  • 利息の支払いを先に行う

返済計画の立て方のポイント

カードローンの返済計画を立てる際のポイントは、下記のようになります。

  1. 収入や支出をしっかりと把握する
  2. 過去の返済実績や今後の予定を考慮する
  3. 無理のない返済計画を立てる
  4. 返済期間をできるだけ短くする
  5. 返済計画を立てる前に複数の金融機関の情報を比較する

以上が、カードローン返済計画の立て方についての解説となります。
返済計画をしっかりと立てて、無理のない返済を心がけましょう。

返済にかかる負担を減らすために、どのような工夫やポイントがあるのか?

カードローン返済計画の立て方について

返済にかかる負担を減らす工夫・ポイント

  • 借入額を抑えることで返済額を軽減する
  • 返済額が高額にならないよう、自分に合った返済期間を選ぶ
  • 返済日を早めることで、繰り上げ返済により利息を減らせる
  • 返済完了までの期間を可視化することで、計画的な返済がしやすくなる
  • 返済額が多額になる場合は、他の借入先との見直しを検討する

根拠

  • 借入額を抑えることで返済額を軽減する:借入額が多いほど、返済額も多くなるため。
  • 返済額が高額にならないよう、自分に合った返済期間を選ぶ:短い返済期間を選ぶほど、返済額は多くなるため、自分に合った返済期間を選ぶことが重要。
  • 返済日を早めることで、繰り上げ返済により利息を減らせる:繰り上げ返済により、元金が減るため、利息も減る。
  • 返済完了までの期間を可視化することで、計画的な返済がしやすくなる:返済完了までの期間を把握することで、目標達成しやすくなるため。
  • 返済額が多額になる場合は、他の借入先との見直しを検討する:借入先ごとに金利などが異なるため、見直しをすることで負担を軽減することができる。

返済計画に失敗した場合、どのような対処法があるのか?

返済計画に失敗した場合の対処法

1.返済期日を延長する

  • 消費者金融やカードローン業者に相談し、返済期日を延長してもらう方法があります。
  • ただし、延長する場合には、利息が発生することがあります。

2.リボ払いから一括払いに変更する

  • リボ払いは、毎月の返済額が少額で済むため、返済計画を立てる際に選択する人もいます。
  • しかし、リボ払いは利息が高くつくため、一括払いに変更することで、利息負担を減らすことができます。

3.借り換えする

  • 別の金融機関から新たにお金を借りて、既存の借り入れを一括して返済する方法があります。
  • ただし、新たな借り入れ先の金利や条件をよく比較し、計画的に行うことが必要です。

4.自己破産をする

  • 返済計画が立てられず、借金が返済不能に陥った場合、自己破産をすることも一つの対処法です。
  • ただし、自己破産には多くのデメリットがあり、最終的な手段として考える必要があります。

参考:消費者金融の返済計画について:https://www.unico-inc.com/qa/03.html

返済計画を立てる際に注意すべきポイントや手続きは何か?

カードローン返済計画の立て方に注意するポイントと手続き

注意すべきポイント

  • 返済能力を正確に把握すること:収入・支出を細かく計算し、返済に使える余裕のある金額を把握することが大切です。
  • 返済期限を確認すること:返済期限を過ぎると、金利が上がったり信用情報に傷がついたりすることがあるため、確認しておくことが必要です。
  • 返済方法を決めること:一括返済や分割返済、自動引き落としや手動返済など返済方法は様々です。
    自分に合った方法を決めておくことが大切です。
  • 返済不可能な場合の対処策を決めること:返済不可能になった場合は、遅延損害金や差し押さえなどの法的手続きが発生することがあります。
    返済不可能になる前に対処策を考えておくことが必要です。

手続き

  1. 返済能力を確認する:収入・支出を細かく計算して、返済に使える余裕のある金額を把握する。
  2. 返済期限の確認:カードローン契約書や明細書、またはネットバンキングなどから返済期限を確認する。
  3. 返済方法の決定:一括返済、分割返済、自動引き落とし、手動返済など、自分に合った返済方法を決める。
  4. 返済計画の立案:返済期限や返済金額を予定表にまとめて、実際の返済額と比較することで見直す。
  5. 返済不可能時の対処策の決定:万が一返済不可能に陥った場合に備えて、対処策を考える。

※参考: 日本生命保険相互会社「カードローンの返済計画を立てる3つのポイント」

まとめ

要するに、返済期間や利息、自分の収支状況、返済方法、支払い日を考慮して、自分に合った返済計画を立てることが大切です。一般的な目安としては3年〜5年程度が良いとされています。また、返済期間が短いほど利息負担が少なくなるため、返済期間をできるだけ短くすることを目指すと良いでしょう。

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