- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
総合評価 | [jinstar5.0] |
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創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
総合評価 | [jinstar5.0] |
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審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>
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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!
理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
総合評価 | [jinstar4.5] |
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
<<ファンドワンが選ばれる理由>>
理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
総合評価 | [jinstar4.0] |
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総合評価 | [jinstar5.0] |
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他人の借入状況を知るためには?
1. 信用情報機関に問い合わせる方法
- 信用情報機関は、個人が過去に借り入れを行い、返済実績を持っているかどうかを管理する機関です。
- 主要な信用情報機関には、CIC (クレジット情報センター)、JICC (日本信用情報機構)、JBA (日本銀行協会) などがあります。
- 本人ではなく、他人の借入状況を知りたい場合には、その本人の了解が必要となります。
- 借り入れ履歴や返済実績などは信用情報機関に問い合わせることで確認することができます。
2. 司法書士に調査を依頼する方法
- 借入状況に関する訴訟があった場合、借り手の身元調査や証拠採集を行うために司法書士に調査を依頼することができます。
- 司法書士の業務には、訴訟や債権回収なども含まれます。
3. 民間の情報収集業者に調査を依頼する方法
- 民間の情報収集業者に調査を依頼することもできますが、過剰な情報収集はプライバシー侵害になることもあります。
- 借入状況などの個人情報を扱う場合は、個人情報保護法に基づいた適切な手続きを行う必要があります。
根拠:
・CIC (クレジット情報センター):https://www.cic.co.jp/
・JICC (日本信用情報機構):https://www.jicc.co.jp/
・JBA (日本銀行協会):https://www.zenginkyo.or.jp/
・個人情報保護法:https://www.jipdec.or.jp/library/law/privacy01/
借入状況を調べる前に、自分自身の信用情報をチェックする必要があるのか?
自分自身の信用情報をチェックする必要があるのか?
借入状況を調べる前に、自分自身の信用情報をチェックすることはおすすめです。
その理由
- 間違いがあるかもしれない情報を修正するため
- 詐欺の可能性を防止するため
- ローンの申請に役立つため
信用情報には、クレジットカードやローンの返済履歴が記載されています。
しかし、機械的に処理された場合、記録や計算ミスが発生する可能性があります。
これらの誤りを修正しない場合、それがその後のクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
個人情報や金融情報を取り扱う企業や個人が詐欺やデータ漏洩の被害に遭うことがあるため、自分の信用情報を常に監視することは重要です。
異常なアカウント開設や請求書の受け取りなどに気付くことができます。
自分自身の信用情報をチェックすることで、どのような債務があるか、どれだけ返済能力があるかを知ることができます。
債務が少なく、返済能力が十分な場合、ローンの申請がスムーズに受理される可能性が高くなります。
自分自身の信用情報をチェックする方法
信用情報は、日本信用情報機構(JICC)や日本信用情報機構ホールディングス、CICなどが管理しています。
これらの機関が提供するクレジット情報サービスに登録することで、自分自身の信用情報を確認することができます。
借入状況にはどのような要因が影響するのか?
借入状況に影響する要因
1. 借入者の信用度
- 過去の返済実績
- 収入・雇用状況
- 住宅・資産の所有状況
- クレジットスコアなどの信用情報
借入者の信用度が高いほど、返済能力が高いと判断され、多くの場合、より低い金利で融資される傾向があります。
2. 借入先の種類
- 銀行、信用金庫などの大手金融機関
- 消費者金融、カードローン会社などの中小金融機関
- 友人・知人などの個人融資
大手金融機関のほうが比較的低い金利で借り入れができる一方、審査が厳しく、返済期間も長めであることが多く、手続きも複雑です。
3. 借入先の利用目的
- 住宅購入、自動車購入などの大型購入
- 旅行、教育、医療費などの生活費用
- 借金の返済、利息の支払いなどの債務整理
借入先の利用目的によって、金利や返済期間が異なることがあります。
たとえば、住宅購入などの大型購入では、比較的低い金利で長期間の返済が可能である一方、生活費用や債務整理の場合は、高い金利で短期間の返済が必要になることが多いです。
4. 市場金利の変動
市場金利の動向によって、金利が上昇・下降することがあります。
たとえば、中央銀行の政策金利が上がると、借り手側にとっては低い金利で借り入れられる機会が減少し、高い金利で借り入れをしなければならなくなる場合があります。
借入状況が悪い場合、改善するためにどのような方法があるのか?
借入状況が悪い場合、改善する方法
1. 借入金を一本化する
- 複数の消費者金融から借り入れている場合、借入先を一本化して返済額を減らす方法があります。
- 銀行のカードローンや、低金利の消費者金融を活用することで、利息の負担が抑えられます。
2. 借り過ぎの見直し
- 自分が借り入れた現状を客観的に見直し、返済計画を立てることが大切です。
- 支払いの優先順位を決めて、高利率の借入先から早めに返済することで、利息の負担を減らすことができます。
3. 収入の増加
- 本業以外にアルバイトや副業を始めることで、収入を増やし借入金の返済がしやすくなる場合があります。
- また、ボーナスや賞与などの特別収入がある場合は、それを借入金の返済に充てることも考えられます。
借入状況が良くない人は、どのようにして貸し手から借り入れることができるのか?
借入状況が良くない人が貸し手から借り入れる方法
1. 担保付きローンの利用
- 担保として、不動産・自動車・株式等の資産を用意する必要がある
- 返済期間も長めで、借入限度額も高めに設定されることがある
- 借り手にとってはリスクが高いものの、貸し手にとっては担保があるため安心感があるため、比較的容易に借り入れができる場合がある
2. 保証人を立てての借入
- 保証人とは、借り手と同様に返済能力があると認められる第三者のこと
- 保証人を立てることにより、貸し手にとってリスクが下がり、借り手にとっても借り入れがしやすくなる場合がある
- 保証人は、借り手が返済できない場合に、代わりに返済する責任があるため、保証人を立てることはリスクがあることに注意が必要
3. クレジットカードローンの利用
- クレジットカードを利用することで、一時的な借り入れができる
- クレジットカードローンは、返済期間が短く金利も高めであるが、急にお金が必要になったときに利用することができる
4. 友人・知人からの借入
- 友人・知人から借りることも、一時的な借り入れには有効な方法である
- 借り入れができるかどうかは、個人間での信頼関係に依存するため、注意が必要
まとめ
借入状況を知る前に、自分自身の信用情報をチェックすることをおすすめします。この理由は、自分自身の信用情報に誤りがある可能性があるためです。万が一誤った情報があれば、修正しておくことで今後の借入やクレジットカードの審査に影響を与えないようにすることができます。信用情報機関に問い合わせることで、自分自身の信用情報を確認することができます。